En France, on s’habitue à voir les soins de santé remboursés, quel que soit leur coût, mais ce n’est pas le cas partout. Encore moins aux Etats-Unis. Si vous pensez à déménager aux Etats-Unis, parmi les documents essentiels à votre expatriation, on pense au passeport, au visa et à l’assurance santé USA !
Petit point sur le système de santé
Aux États-Unis, il n’existe pas de sécurité sociale universelle comme en France. Le système repose principalement sur des assurances privées, bien que des programmes publics comme Medicaid (pour les personnes à faible revenu) et Medicare (pour les personnes de plus de 65 ans et certaines personnes handicapées) existent.
Aussi, les soins médicaux aux Etats-Unis sont très élevés, parmi les plus chers du monde. Ils font d’ailleurs partie des premières causes d’endettement et d’insolvabilité dans le pays. Les dépenses de santé représentent plus de 16 % des dépenses mensuelles d’un foyer américain moyen. Les soins médicaux sont parmi les plus chers au monde, rendant une assurance santé indispensable pour les expatriés, avec des coûts qui continuent d’augmenter chaque année. Le prix d’une consultation chez un généraliste aux USA peut par exemple varier de $100 à $300 en fonction des États. Pour accéder aux urgences aux États-Unis, un dépôt de $1 000 à $3 000 est souvent requis avant l’admission. En cas d’hospitalisation, les frais peuvent varier de $14 000 à $30 000 selon la ville. En conséquence, adhérez à une assurance maladie expatrié avant votre arrivée aux États-Unis.
L’Obamacare, c’est quoi et qu’en est-il pour les expatriés ?
L’Affordable Care Act (ACA), également appelé Obamacare, a été conçu pour élargir l’accès aux soins de santé. Même si le gouvernement fédéral a supprimé en 2019 l’obligation pour tous les résidents américains de souscrire une assurance santé, certains États maintiennent encore cette exigence. Pour les expatriés, l’application de l’ACA dépend de l’État de résidence. Il est donc essentiel de vérifier si l’État où vous vous installez impose encore cette couverture obligatoire.
MEDICAID et MEDICARE
Il n’y a pas de système de sécurité sociale comme en France. Cependant, il existe des programmes permettant d’aider les plus démunis.
- Medicaid est destiné aux personnes et familles ayant de faibles revenus, avec des critères d’éligibilité qui varient d’un État à l’autre.
- Medicare, quant à lui, couvre principalement les personnes de plus de 65 ans et certaines personnes handicapées.
Les expatriés récents n’ont généralement pas accès à ces programmes, financés par les impôts sur le revenu.
Quelle assurance santé pour les Etats-Unis afin d’être correctement couvert ?
L’assurance maladie, ou sécurité sociale française, ne peut plus vous couvrir à partir du moment où vous travaillez sur le sol étranger, ici aux Etats-Unis d’Amérique. Pour être couvert, vous avez alors deux options : souscrire à une assurance santé internationale en France ou à une assurance santé locale aux Etats-Unis. Ne pas avoir de couverture santé aux USA n’est pas une option, étant donné le prix des soins mais aussi car c’est une obligation légale.
1. Adhérer à un organisme de santé privé aux Etats-Unis
Comme on le disait, il existe essentiellement des complémentaires santé privées et donc payantes (on parle de plans d’assurance PPO, HMO et II). Cela dit, si vous souhaitez en profiter, on vous conseille vivement de demander une prise en charge à votre employeur (et si possible, également pour votre partenaire et/ou vos enfants). En effet, ces organismes de santé peuvent être onéreux (moyenne de $1 000 par mois si vous adhérez à un plan PPO ou HMO).
Prise en charge par l’entreprise qui embauche
- PPO pour Preferred Provider Organization : auprès d’assurances santé privées, vous profitez de remboursements similaires à ceux pratiqués en France, et la cotisation mensuelle est supportée par l’entreprise. Ici, les professionnels de santé sont imposés par le plan (médecins et hôpitaux du réseau).
- plan HMO pour Health Maintenance Organization : regroupe sous la même entité la compagnie d’assurance et les prestataires de soins (qui sont parfois salariés de la compagnie). C’est ce plan HMO dont profitent les étudiants à l’Université.
- plan II pour Indemnity Insurance : il s’agit ici de compagnies entièrement privées, dépendantes de toute activité salariale
Quel que soit le plan d’assurance santé souscrit, vérifiez bien, avant de déménager aux Etats-Unis, les garanties proposées ainsi que les plafonds de prise en charge, pour voir s’ils sont suffisants pour couvrir vos besoins de santé (médical, pharmacie, optique et dentaire).
Non prise en charge par l’entreprise
Dans ce cas, plusieurs options s’offrent à vous :
- vous tourner vers des contrats ACA (si c’est possible dans votre État)
- souscrire à une assurance santé pour expatriés aux Etats-Unis (on parle de contrat expatrié IPMI)
- souscrire à un même type d’assurance santé internationale, en France, avec tarifs français
Pour info : les contrats d’assurances santé expatriés, IPMI, sont assez souples et avantageux. Vous êtes couverts en France comme aux Etats-Unis, il n’y a pas de frais avancés et vous avez le choix des prestataires de santé. Pour limiter les coûts, vous pouvez souscrire à une franchise qui couvre une partie des frais et adhérer à la CFE (Caisse des Français de l’Etranger) pour potentiellement compléter. Pour un célibataire, le prix des cotisations peuvent varier de $300 à 400 par mois et pour une famille, de $1500 à $2000 par mois.
2. Souscrire à une assurance maladie expatrié aux Etats-Unis
C’est l’option que l’on recommande : le contrat d’assurance santé USA offre une certaine souplesse et vous permet d’être couvert pendant toute la durée de votre expatriation. L’assurance santé expatrié vous couvre aux Etats-Unis comme en France, et l’offre s’adapte à votre situation familiale (célibataire, en couple, avec ou sous enfants) ainsi qu’au pays de résidence. Les remboursements de vos frais de santé s’adaptent aux prix pratiqué aux USA.
Cette option offre une certaine liberté d’esprit. Attention, on parle ici d’assurance santé pour les expatriés dont les prestations vont au-delà et les couvertures sont supérieures à une simple assurance voyage.
Quelques conseils pour choisir votre assurance santé aux USA
Étant donné les coûts d’une assurance maladie expatrié aux Etats-Unis, on conseille de bien se renseigner avant votre départ concernant vos besoins de santé. Que ce soit pour des besoins médicaux, optiques ou dentaires : vérifiez auprès des différentes assurances santé expatrié les garanties proposées ainsi que les plafonds de remboursement.
N’hésitez pas à vous renseigner auprès de notre comparateur en assurance santé internationale, Santexpat.fr, référent CFE pour les États-Unis et désormais implanté sur place grâce à sa filiale locale. En fonction de votre situation, de votre âge et de votre pays de destination, nos experts sélectionnent pour vous les offres les plus adaptées. Renseignez-vous avant votre déménagement aux États-Unis pour anticiper toute urgence médicale ou tout accident. La mise en place d’une assurance pouvant nécessiter plusieurs semaines, mieux vaut s’y prendre à l’avance.
