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Expatriation : combien peut coûter une assurance pour les expats ?

En France, les frais médicaux sont pris en charge par la sécurité sociale. Résultat, on se pose rarement la question du coût de la santé. En séjour à l’étranger, c’est différent : l’assurance maladie ne couvre plus vos dépenses à partir du moment où vous vivez ou travaillez dans un pays étranger, même en cas d’urgence ou d’accident.

Vous prévoyez une expatriation ? Le coût de la santé dans le pays d’accueil ainsi que les moyens de prise en charge sont des éléments auxquels il faut penser avant votre départ. On revient ici sur la souscription à une assurance internationale pour les expats. 

Un prix qui évolue en fonction des garanties…

Et du pays de destination ! En effet, selon le lieu de résidence et le système de santé mis en place, vos besoins en termes de couverture santé tout comme le prix des assurances ne seront pas les mêmes. 

Avant tout, le coût de la santé n’est pas égal partout. Il faut savoir que la France se place parmi les pays les moins chers sur le plan de la santé. A l’étranger, les prix sont globalement plus élevés. Le prix moyen d’une consultation médicale chez un généraliste aux Etats-Unis est par exemple de 80 € et 135 € en Grande Bretagne. Une hospitalisation peut coûter jusqu’à 22 000 € aux Etats-Unis et une chambre à l’hôpital peut coûter jusqu’à 500 € par jour en Thaïlande. 

Au-delà du prix de la santé, il y aussi le système de santé mis en place dans le pays (les possibilités de remboursement pour vous, expatrié) ainsi que l’état du système de santé (les infrastructures publiques et privées, et les professionnels de santé) qui peuvent faire évoluer vos besoins en termes de couverture et ainsi le prix de l’assurance. Dans certaines situations par exemple, on recommande de se faire rapatrier dans un pays voisin (voire en France) plutôt que de rester dans le pays d’accueil pour profiter de soins de qualité. 

Ainsi, le prix de l’assurance dont vous avez besoin peut varier en fonction à la fois du coût de la santé dans votre pays d’accueil, du système de santé mis en place, de l’état de la santé et des infrastructures, de la durée du séjour, de votre situation, etc. Il faudra ainsi adapter les garanties et niveaux de garantie de votre mutuelle au pays vers lequel vous vous expatriez. 

Comment définir le coût d’une assurance pour les expatriés ?

Le prix d’une assurance varie en fonction 

  • de la situation de l’assuré (célibataire, marié, avec enfants)
  • du pays de destination, 
  • de son âge,
  • de son état de santé, 
  • du niveau de garanties souhaité 
  • et des prestations choisies  

En fait, il faut imaginer un contrat d’assurance comme un contrat personnalisé voire un contrat sur-mesure. Face à cela, il est difficile de définir un prix précis. On ne peut connaître le prix d’une assurance santé sans connaître les éléments cités ci-dessus ou sans connaître vos besoins (faites-vous plutôt des consultations généralistes ? avez-vous juste besoin de soins de santé courants ou de soins aussi en optique, en dentaire ?). 

D’autant qu’il est possible, dans certains contrats, d’inclure des options supplémentaires non liées au médical (une assurance en cas de perte ou de vol des bagages par exemple, en cas de pratique d’un sport extrême, etc). Plus qu’une idée de prix, vous pouvez cependant demander des devis auprès de plusieurs compagnies. 

Pour une garantie de base avec des niveaux de garantie minimum, une assurance vous proposera sans doute un tarif ainsi que des cotisations abordables… Mais vous serez moins couverts qu’avec des garanties ou des niveaux de garantie plus élevés. Santexpat.fr vous permet de trouver la meilleure offre d’assurance, celle qui vous correspond, en quelques clics après avoir répondu à un rapide questionnaire sur vos besoins. 

Quelle assurance choisir ?

Les offres de santé existantes

La majorité des offres disponibles sur le marché (pour les expatriés et étudiants vivant à l’étranger) sont des contrats “au 1er euro”. Pour un tarif donné, l’assurance vous propose alors une prise en charge des frais de santé dès le premier euro dépensé (même en cas d’affiliation au régime de santé local). Dans le cadre de ce type de contrat, toutes les démarches sont effectuées en France. 

Vous pouvez aussi trouver une assurance avec des garanties personnalisées en fonction de vos besoins (soins de santé courants, optique, dentaire…) et en fonction de votre voyage (couverture rapatriement, assurance liée au voyage, etc). 

Devez-vous adhérer à la Caisse des Français à l’étranger ?

La Caisse des Français à l’étranger, ou CFE, vous permet de cotiser auprès de la sécurité sociale française pour profiter de remboursements des frais de santé à hauteur des remboursements proposés en France. Il n’est pas obligatoire d’y souscrire. 

La souscription dépend principalement du lieu de séjour : aux Etats-Unis par exemple ou au Canada où les frais de santé sont relativement élevés, l’offre n’est pas intéressante (puisque la hauteur des remboursements est faible). Pour les pays moins chers, il peut être intéressant d’y souscrire, d’autant que cette souscription vous permet de bénéficier de remboursements de vos frais de santé en France (lors de vos vacances ou séjour professionnel par exemple). 

Astuces pour bien choisir votre assurance 

Pour choisir l’organisme adapté, au-delà du prix, voici quelques éléments à prendre en compte :

  • renseignez-vous sur le pays de destination, les coûts des frais de santé et les systèmes de santé locaux, 
  • renseignez-vous aussi auprès de votre employeur : prend-il en charge votre inscription auprès du système de santé local ? propose-t-il une couverture santé ? 
  • vérifiez les postes de santé proposés et surtout, les niveaux de couverture pour chacun, 
  • vérifiez également les délais de carence (période entre la constatation de la maladie et les remboursements réels) 
  • si vous devez être attentifs aux garanties, vous devez être attentif aussi et surtout aux exclusions de garanties (ce que ne couvre pas l’assurance) 

Enfin, le prix et le taux de cotisation peuvent être décisifs dans votre prise de décision. Pour connaître le prix de l’assurance qui vous correspond, on vous invite à visiter le site Santexpat.fr Notre équipe d’experts sélectionne pour vous les meilleures offres du marché.