Nombreuses sont les entreprises françaises qui envoient leurs collaborateurs en mission à l’étranger pour quelques jours voire quelques mois. Dans le cadre de ces déplacements professionnels, et en fonction de la destination, on pourrait se poser la question de l’assurance santé : de quelle assurance avez-vous besoin dans le cadre d’un voyage professionnel ?
Dans quel cas avez-vous besoin d’une assurance ?
À l’international, que vous voyagiez dans un pays de l’Union européenne ou ailleurs, le risque d’un accident ou d’un problème de santé n’est jamais totalement exclu. Dans le cadre d’une mission professionnelle à l’étranger, vous restez affilié à la Sécurité sociale française. Cependant, cette couverture est souvent insuffisante pour prendre en charge vos dépenses de santé à l’étranger, qu’il s’agisse de consultations, d’hospitalisation ou de rapatriement sanitaire. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire une assurance voyage professionnel pour garantir une prise en charge adaptée et éviter des frais élevés.
Pour les missions en Europe, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) peut vous offrir une couverture équivalente au système de santé du pays visité. Cependant, cette carte n’est pas valable au Royaume-Uni depuis le Brexit, et elle ne couvre pas toujours l’intégralité des frais médicaux ou d’urgence. Pour pallier ces limites, il est fortement conseillé d’opter pour une assurance complémentaire, en particulier pour les destinations internationales où les coûts médicaux peuvent rapidement devenir prohibitifs.
Focus sur l’obligation légale de l’employeur en cas de déplacement à l’étranger
Lors d’une mission à l’étranger, l’employeur est tenu de garantir la santé et la sécurité de ses collaborateurs, conformément à ses obligations légales. Bien qu’il ne soit pas obligé de souscrire une assurance voyage professionnel en votre nom, cela reste une pratique fortement recommandée. En effet, si un accident ou un problème de santé survient pendant votre déplacement, l’entreprise pourrait voir sa responsabilité engagée.
Il est également important de noter que certains pays imposent la souscription à une assurance internationale comme condition pour délivrer un visa, notamment la Chine, la Russie ou Cuba. Ces exigences pouvant évoluer, il est essentiel de vérifier les règles spécifiques de votre destination avant le départ. De manière générale, la plupart des entreprises prennent en charge les démarches et les frais liés à une assurance adaptée, qu’il s’agisse d’un contrat individuel ou de groupe.
Enfin, l’employeur doit informer la Sécurité sociale française de votre mission à l’étranger, que vous voyagiez dans l’espace Schengen ou dans un pays hors de l’Union européenne, afin de respecter les formalités administratives en vigueur.
A noter : selon les pays, la souscription à une assurance internationale peut être obligatoire pour obtenir un visa, c’est le cas notamment de la Chine, la Russie ou encore, Cuba.
Qu’est-ce qu’une assurance voyage professionnel ?
Une assurance voyage professionnel, contrairement à une assurance pour expatriés par exemple, a pour vocation de vous couvrir en cas d’urgence lors de vos déplacements à l’étranger. Comme toute assurance voyage cependant, elle se compose de deux volets : l’assurance et l’assistance.
- L’assurance consiste à une prise en charge des frais engagés à l’étranger en cas de maladie (consultation médicale), d’accidents, d’hospitalisation, de rapatriement sanitaire… ou de tout autre événement non prévu mais noté dans votre attestation de santé.
- L’assistance consiste quant à elle à vous proposer un accompagnement, en cas de besoin à l’étranger, 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
L’assurance voyage professionnel couvre aussi la responsabilité civile en cas de dommages matériels et/ou physiques causés à autrui.
Comment choisir la meilleure assurance pour un voyage professionnel ?
Généralement, le choix ne se pose pas puisque c’est l’entreprise qui se charge directement de trouver, et souscrire, à une assurance dans le cadre d’un voyage isolé ou pour un groupe de voyageurs, pour une courte durée (un contrat court qui ne couvre que la durée du voyage) ou pour une année (contrat annuel qui couvre plusieurs trajets et déplacements).
Cependant, si ce n’est pas votre cas, plusieurs éléments peuvent vous aider à choisir l’assurance qui vous convient.
- D’abord, comme on le disait, il est essentiel de choisir une assurance qui prend en charge les frais médicaux, le rapatriement sanitaire et la responsabilité civile tout en proposant une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
- Les compagnies proposent de plus en plus des contrats “sur-mesure” que vous pouvez manier en fonction de vos propres besoins. L’idée est alors de souscrire à des garanties qui vous sont essentielles. Parmi les prestations les plus communes, on peut trouver l’assurance bagages et d’autres garanties d’assistance (sur les vols, en cas d’annulation de déplacement, en cas de perte de documents), la protection juridique à l’étranger…
- Trouver la meilleure assurance c’est trouver celle qui vous couvre le mieux. En plus des garanties proposées, n’oubliez pas de jeter un œil aux exclusions de contrat, à savoir, tout ce que l’assureur ne prend pas en charge.
Les meilleures assurances pour un voyage d’affaires à l’étranger
Les assureurs comme Allianz, Chapka ou ACS offrent des options compétitives pour les voyages professionnels. Cependant, les offres évoluent régulièrement. Utiliser un comparateur, comme Santexpat.fr, vous permettra d’identifier les contrats les plus adaptés à vos besoins spécifiques et à votre pays de destination. En 2024, de nombreux contrats incluent des services d’accompagnement plus personnalisés, tels que des consultations médicales à distance ou une assistance psychologique, qui peuvent s’avérer précieux lors de vos déplacements.
*A noter : la Sécurité sociale peut prendre en charge les soins inopinés reçus en dehors de l’UE à l’occasion d’un séjour temporaire, dans le cadre de vacances ou, ce qui nous intéresse ici, d’un séjour professionnel. Il faudra faire une demande de remboursements en présentant à votre caisse française les factures acquittées ainsi que la déclaration de frais. Sachez cependant que votre caisse n’est pas dans l’obligation de procéder à ce remboursement (c’est elle qui décide) et ce remboursement est basé, en plus, sur les tarifs français.
