Chez santexpat.fr, nous accompagnons chaque jour des Français qui s’installent à l’étranger et souhaitent protéger leur santé. Parmi les destinations les plus prisées figure les États-Unis, pays d’opportunités… mais aussi connu pour son système de santé complexe et coûteux.
Récemment, Anaïs Lenar, une Française expatriée aux USA, a partagé son expérience sur Instagram. Elle y raconte comment, faute d’avoir bien choisi son assurance santé avant de partir, elle s’est retrouvée dans une situation délicate lors de ses premiers soins médicaux sur place. Son témoignage illustre bien les difficultés que rencontrent de nombreux expatriés mal préparés.
Les États-Unis : un système de santé unique… et très coûteux
Vivre aux États-Unis est une expérience enrichissante. Mais contrairement à la France, les USA ne disposent pas de sécurité sociale universelle : chacun doit financer sa propre couverture santé, généralement via des assurances privées.
Le système américain repose sur un marché concurrentiel d’assureurs, avec des milliers de plans différents, des niveaux de couverture variables et des franchises parfois élevées. Et même les Américains eux-mêmes ont souvent du mal à s’y retrouver : selon le Census Bureau, près de 26 millions de personnes (environ 8 % de la population) n’ont aucune assurance santé, faute de moyens.
Les soins, eux, figurent parmi les plus chers au monde. Voici quelques chiffres pour mieux comprendre :
- Consultation généraliste : entre 150 $ et 300 $.
- Passage aux urgences : souvent supérieur à 1 500 $, voire plusieurs milliers de dollars selon les soins effectués.
- Hospitalisation : en moyenne entre 10 000 $ et 30 000 $ pour quelques jours, mais certaines interventions chirurgicales peuvent dépasser 100 000 $.
- Accouchement : environ 40 000 $ pour un accouchement sans complications, et jusqu’à 60 000 $ avec césarienne ou soins intensifs pour le bébé.
À noter également que les médicaments sur ordonnance et les consultations de spécialistes sont également très chers et que, sans assurance santé, les tarifs pratiqués sont ceux « plein pot », sans négociation préalable des prix comme le font les assureurs.
Sans couverture santé adaptée, ces sommes sont intégralement à votre charge et peuvent facilement mener à un endettement. En effet, selon une étude de la Kaiser Family Foundation, la dette médicale est la principale cause de faillite personnelle aux États-Unis.
C’est ce qu’a vécu Anaïs lors d’une simple consultation médicale : une facture imprévue de plusieurs centaines de dollars, non remboursée faute d’assurance adéquate. Son expérience illustre à quel point il est crucial d’anticiper ce risque en souscrivant une assurance santé adaptée avant de s’installer aux États-Unis.
Pourquoi les assurances classiques ne suffisent pas
Beaucoup d’expatriés pensent pouvoir compter sur leur carte Vitale ou leur mutuelle française. Mais celles-ci ne couvrent ni les longs séjours hors Europe ni les frais de santé aux tarifs américains. Même la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) ne propose qu’une couverture de base, insuffisante pour couvrir l’intégralité des soins aux USA. Il est donc indispensable de souscrire une assurance santé internationale couvrant spécifiquement les États-Unis.
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Les erreurs fréquentes des expatriés en matière d’assurance santé
À travers notre collaboration avec Anaïs Lenar, nous avons voulu alerter sur ces erreurs fréquentes :
1️- Penser que « ça ira » : Beaucoup partent en pensant qu’ils n’auront pas besoin de soins ou qu’ils se débrouilleront en cas de problème. Or personne n’est à l’abri d’un accident ou d’une maladie.
2️- Ne pas vérifier la couverture pour les USA : Certaines assurances excluent les États-Unis ou appliquent des tarifs et franchises prohibitifs.
3️- Ne pas comparer les offres : Chaque profil (célibataire, couple, famille, âge, état de santé) a des besoins différents. Il est essentiel de trouver la meilleure formule en termes de garanties et de prix.
Quelles garanties santé privilégier pour une expatriation aux États-Unis ?
Lorsque vous comparez les assurances santé pour expatriés aux États-Unis, il est crucial de bien analyser les garanties proposées. Le système de santé américain étant à la fois complexe et onéreux, votre assurance doit être parfaitement adaptée à vos besoins pour éviter de lourdes dépenses imprévues. Voici les principales garanties à privilégier :
Hospitalisation : la couverture indispensable
Aux États-Unis, une hospitalisation coûte en moyenne plusieurs dizaines de milliers de dollars, même pour quelques jours. La prise en charge des frais d’hospitalisation est donc la garantie la plus importante.
Vérifiez attentivement :
- Les plafonds annuels et par séjour (préférez une couverture illimitée ou très élevée).
- Le taux de remboursement (idéalement à 100 % des frais réels).
- Les éventuelles franchises à votre charge.
Il est également recommandé d’opter pour une assurance qui couvre aussi les soins ambulatoires liés à l’hospitalisation (examens préopératoires, rééducation…).
Soins courants et consultations spécialisées
Les consultations médicales et visites chez les spécialistes sont très fréquentes et coûteuses aux USA, avec des tarifs qui varient fortement selon les médecins et les villes.
Assurez-vous que votre contrat prend en charge :
- Les consultations de médecine générale et de spécialistes (dermatologue, gynécologue, pédiatre…).
- Les examens de laboratoire, radiologie, soins préventifs et vaccinations.
- Les traitements chroniques et renouvellements d’ordonnance.
Une couverture adaptée vous évitera de payer des centaines de dollars à chaque rendez-vous.
Urgences et assistance rapatriement
Un accident ou une maladie grave peut survenir à tout moment. Une bonne assurance santé pour expatriés doit inclure :
- La prise en charge des passages aux urgences et des soins intensifs.
- Le rapatriement sanitaire vers la France ou vers un centre médical mieux équipé si nécessaire.
- Une assistance 24h/24 en cas d’imprévu.
Le rapatriement peut coûter plusieurs dizaines de milliers d’euros : ne négligez pas cette garantie essentielle.
Maternité et soins pour les enfants
Les frais liés à une grossesse et un accouchement aux États-Unis dépassent très facilement 40 000 $. Si vous envisagez d’avoir un enfant pendant votre expatriation, choisissez une assurance incluant :
- Les consultations prénatales et postnatales.
- L’accouchement, y compris césarienne et hospitalisation prolongée si besoin.
- Les soins néonataux pour le nouveau-né.
Attention : la plupart des contrats imposent un délai de carence (généralement 10 à 12 mois) pour la maternité. Anticipez donc votre souscription bien avant votre projet de grossesse.
Réseau médical partenaire et tiers-payant
Les États-Unis fonctionnent avec des réseaux de soins appelés PPO (Preferred Provider Organization) ou HMO (Health Maintenance Organization).
Certaines assurances internationales donnent accès à des réseaux partenaires, ce qui vous permet de :
- Bénéficier de tarifs négociés.
- Profiter du système de tiers-payant (vous ne payez pas les frais directement, l’assurance les règle au prestataire).
Un réseau étendu dans votre région d’expatriation facilite l’accès aux soins tout en réduisant le reste à charge.
Autres garanties utiles à considérer
En complément, pensez aussi à vérifier :
- La prise en charge des soins dentaires et optiques, qui sont très chers aux États-Unis.
- La couverture pour les maladies chroniques ou préexistantes (qui peuvent être exclues dans certaines formules).
- L’assistance juridique en cas de litige lié aux soins ou à un accident.
Bon à savoir – Aux États-Unis, les franchises (« deductibles ») et les quotes-parts (« copays ») sont courants : une assurance haut de gamme limite ou supprime ces frais à votre charge. Prenez le temps de lire en détail les conditions générales et les montants de franchise applicables.
Le témoignage d’Anaïs Lenar : un exemple concret
Dans sa vidéo Instagram, Anaïs explique avoir sous-estimé l’importance de choisir la bonne assurance santé avant son départ aux États-Unis. Résultat : une première visite médicale lui a coûté plus de 200 $, entièrement à sa charge.
C’est pourquoi elle recommande désormais à sa communauté de passer par un comparateur comme santexpat.fr, pour éviter de reproduire la même erreur.
Ne partez pas sans comparer !
Vivre aux États-Unis est une chance, mais cela demande une bonne préparation. Chez santexpat.fr, nous sommes convaincus qu’une assurance santé adaptée est un élément clé de votre réussite à l’étranger. Ne laissez pas votre santé financière au hasard : prenez quelques minutes pour comparer les offres et partez l’esprit serein.
