S’expatrier aux Pays-Bas, c’est choisir un pays dont le système de santé est régulièrement classé parmi les meilleurs d’Europe. Cependant, pour un Français habitué à la Sécurité Sociale, le modèle néerlandais est une véritable rupture. Le système repose sur une structure unique. Dans ce cadre, l’assurance maladie privée est obligatoire. Le médecin généraliste, appelé Huisarts, joue un rôle central : il est le point de passage indispensable pour tout parcours de soins.
La base du système : l’assurance obligatoire (Basisverzekering)
Contrairement à la France, il n’existe pas de distinction nette entre les systèmes public et privé. Un seul système encadre la couverture de base : le Zorgverzekeringswet (Zvw).
L’obligation de souscription s’applique dès votre installation aux Pays-Bas. Dès l’obtention de votre Burgerservicenummer (BSN), il devient obligatoire de souscrire une assurance santé de base (Basisverzekering) auprès d’un assureur néerlandais. Vous disposez d’un délai de quatre mois pour réaliser cette démarche. Elle est essentielle pour bénéficier de la couverture santé et pour éviter toute pénalité.
Cette assurance de base couvre les soins essentiels : consultations chez le généraliste et le spécialiste (sur renvoi), hospitalisation, urgences, maternité, et soins dentaires pour les mineurs. Néanmoins, il est crucial de noter que les remboursements ne sont pas toujours intégraux.
Le système repose sur le concept de franchise, appelé Eigen Risico. Le coût des soins se compose d’une prime mensuelle fixe, généralement autour de 100 €, et d’une franchise annuelle obligatoire. En 2025, cette franchise s’élève à 385 €. Il s’agit du montant que vous devez payer vous-même avant que l’assurance ne commence à rembourser vos dépenses de santé.
À retenir : La bonne nouvelle est que les consultations chez le médecin généraliste sont exemptées de cette franchise. En revanche, les examens externes (radios, analyses) et les consultations spécialisées y sont soumis.
L’assurance complémentaire privée
Même si le système néerlandais impose la souscription à une assurance de base locale (Basisverzekering) dans les quatre mois suivant votre arrivée, l’assurance santé internationale demeure une solution pertinente pour les expatriés qui recherchent une couverture plus complète et une mobilité accrue. Cette option offre l’avantage de ne pas être limitée par le réseau des assureurs locaux et peut compléter efficacement les lacunes de l’assurance de base, notamment pour les soins spécialisés.
Elle permet souvent un accès à un réseau mondial de prestataires, assure le rapatriement et l’évacuation sanitaire en cas d’urgence, et fournit des services essentiels comme la téléconsultation médicale (Virtual Doctor) et l’accès à un second avis médical d’un spécialiste de renommée. Que vous choisissiez une couverture au premier euro ou en complément de la CFE (Caisse des Français à l’Étranger), l’assurance internationale garantit une tranquillité d’esprit en cas de besoin de soins en dehors des Pays-Bas ou pour des services non couverts par le système local.
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Le Huisarts : votre portier et coordinateur médical
Le médecin généraliste (Huisarts) est le véritable « gardien du temple » du système néerlandais. Il est votre point d’entrée unique pour la quasi-totalité de vos besoins médicaux non urgents.
- Un rôle central et un accès filtré : Sauf en cas d’urgence vitale, il est impossible de consulter un spécialiste ou d’être admis à l’hôpital sans une recommandation (referral) de votre Huisarts ou du Huisartsenpost (le médecin de garde le soir et le week-end). Il assure la coordination des soins et gère un périmètre d’intervention plus large que son homologue français (incluant des actes de petite gynécologie ou pédiatrie).
- S’adapter à la consultation : Le format des consultations est souvent un point de surprise pour les Français. Elles sont brèves, durent environ 15 minutes et se concentrent en général sur un seul problème à la fois [Source: Document]. Si vous avez plusieurs préoccupations, la pratique locale est de demander deux créneaux d’affilée.
- L’assistante médicale (Doktersassistent) joue également un rôle fondamental. Formée, elle répond aux premiers appels, applique des protocoles de questions, délivre des conseils de base et réalise certains actes techniques, optimisant ainsi le temps du médecin.
Culture de soin et communication efficace
Le système néerlandais prône une culture de la responsabilité du patient et de la prise de décision partagée. Pour obtenir la meilleure prise en charge, vous devez être proactif.
Pour une communication efficace, les professionnels de santé francophones recommandent de :
- Être précis : Listez vos symptômes et vos antécédents de manière factuelle.
- Utiliser le langage de l’inquiétude : Si vous sentez que vos symptômes ou ceux de votre enfant sont sous-estimés, n’hésitez pas à utiliser des phrases d’impact pour exprimer clairement votre préoccupation, par exemple : « Je suis vraiment très inquiet(e) » ou « Mon enfant n’est vraiment pas dans son état normal, son niveau d’énergie est très bas ».
- Se concentrer sur la gestion de la douleur : Ce discours est souvent plus efficace pour obtenir une réponse rapide.
La santé des familles : enfants et adolescents
Pour les familles expatriées, le suivi des enfants est gratuit jusqu’à 18 ans et est exempt de franchise (Eigen Risico).
- Le suivi des jeunes enfants : En plus du Huisarts, les parents doivent se familiariser avec le Consultatiebureau (équivalent de la PMI). C’est le lieu essentiel pour le suivi du développement, les courbes de croissance (y compris pour les enfants de nationalité étrangère) et le calendrier vaccinal.
- L’autonomie de l’adolescent : Le système néerlandais accorde une grande autonomie aux jeunes. Dès l’âge de 12 ans, l’accord des parents et de l’enfant est requis pour les soins. À 16 ans, l’enfant est considéré comme responsable de sa propre santé, et la confidentialité s’installe : le médecin n’est alors plus tenu d’informer les parents.
Le système de santé néerlandais est d’une grande qualité, mais son fonctionnement exige une bonne préparation et une adaptation culturelle. En comprenant le rôle pivot de votre Huisarts et les règles de l’assurance obligatoire, vous serez armé pour naviguer efficacement dans vos nouveaux parcours de soins.
Besoin d’un accompagnement Francophone ?
Des initiatives comme La Maison de la Santé Amsterdam existent pour vous accompagner. Ce regroupement pluridisciplinaire de thérapeutes francophones permet de prendre soin de votre santé dans une approche globale, tout en facilitant la compréhension de la culture des soins locale et l’accès à des professionnels qui parlent votre langue.
Les Pays-Bas figurent par ailleurs parmi les pays disposant de l’une des meilleures offres de soins au monde, reconnue pour la haute qualité des prises en charge, leur accessibilité et leur efficacité.
