En tant qu’expatrié, vous n’êtes plus affilié à la sécurité sociale française. Vous dépendez en effet du régime de protection de votre nouveau pays de résidence. Vous souhaitez partir vivre et travailler en Suisse, pays voisin au cadre de vie agréable et stable ? On revient ici sur le régime de protection sociale suisse, et la raison pour laquelle vous devez souscrire à une assurance santé internationale.
Existe-t-il un régime de sécurité sociale pour les expatriés en Suisse ?
A partir du moment où vous déménagez, dans le cadre d’une expatriation, que ce soit en Suisse ou ailleurs, vous n’êtes plus affilié à la sécurité sociale ou l’Assurance maladie. Vous êtes dépendant en effet du régime du pays vers lequel vous vous expatriez. En Suisse, il s’agit de LAMal et, Bien que la Suisse soit voisine proche de la France, son système de santé est complètement différent, leur système de santé est différent.
LAMal est la loi fédérale de l’Assurance maladie. Elle est gérée par des assureurs privés dont la liste est disponible sur le site de l’Office fédérale de la santé publique. Cette couverture est obligatoire pour tous les résidents et les expatriés (elle ne l’est pas cependant pour les étudiants ou pour les frontaliers), et elle prend en charge :
- les frais de médecine générale, les soins médicaux,
- les médicaments prescrits ou qui figurent sur la “liste des spécialités”,
- l’hospitalisation en chambre commune, et sous réserve qu’elle ait lieu dans le canton de l’assuré,
- les traitements ambulatoires,
- ainsi que les frais de maternité.
Sous certaines conditions, LAMal peut couvrir d’autres prestations. L’optique et le dentaire cependant sont très mal couverts.
Le coût de la santé pour un expatrié en Suisse
Les soins de santé en Suisse sont d’excellente qualité mais ils coûtent chers. Pour vous donner un exemple, les consultations chez les médecins généralistes se facturent au temps (par tranche de 5 minutes). Ainsi, si une visite de 5 minutes coûte entre 15 € à 18 €, suivant les cantons, une visite de 20 minutes peut coûter jusqu’à 72 € (le tarif moyen est de 74 € environ). Autre exemple : une consultation chez un spécialiste peut coûter entre 290 € et 680 €. Enfin, comme on le disait, les soins dentaires, d’optique, la kinésithérapie ainsi que les hospitalisations sont peu remboursés.
En plus de cela, il faut savoir que les cotisations auprès de LAMal, appelées primes, dépendent de trois facteurs : votre lieu de résidence, votre âge et le montant de franchise que vous choisissez (la franchise est le restant à payer par l’assuré – moins vous souhaitez payer de franchise, plus vous paierez de cotisation et inversement). Cette prime, la souscription à l’assurance santé de base, reste chère notamment en fonction du canton dans lequel vous souhaitez vous installer (jusqu’à 700 € par mois en Lausanne).
Pourquoi devez-vous souscrire à une assurance santé complémentaire en Suisse ?
Il est obligatoire, pour un expatrié français en Suisse, de souscrire à l’assurance LAMal. D’ailleurs, le choix de la caisse d’assurance doit être fait durant les trois premiers mois sur le territoire, et la caisse doit être choisie dans la zone de résidence de l’expat. Par contre, il n’y a aucune obligation quant à la souscription à une assurance santé complémentaire en Suisse. Pas d’obligation mais c’est une option que l’on recommande. Etant donné le coût de la santé en Suisse, LAMal n’est pas toujours suffisante pour couvrir les frais en cas de maladie ou d’accident dans le pays. Ce qui signifie que, bien souvent, des frais restent à votre charge.
A noter : vous pouvez souscrire de la même façon à une assurance au 1er euro ou encore à la CFE pour Caisse des Français à l’étranger avec assurance complémentaire.
La souscription à une assurance privée complémentaire vous permet en plus de bénéficier d’autres options avantageuses. On pense notamment à la responsabilité civile, en cas de dommages matériels et/ou physiques causés à un tiers, au rapatriement sanitaire, à l’assistance juridique ou encore, selon les assurances et contrats, une couverture aussi valable sur le territoire français.
Choisir la bonne assurance pour s’expatrier en Suisse
Pour bénéficier de remboursements complémentaires, vous pouvez souscrire à une assurance privée locale ou à une assurance privée internationale. La difficulté vient des assureurs locaux qui peuvent être les mêmes que les assureurs de LAMal, obligatoires. Cette différence de prestation peut devenir compliquée à bien comprendre. Pour cette raison, en tant qu’expatrié, on recommande de souscrire à une assurance internationale pour expatriés. D’autant que, comme on le disait, ces compagnies tendent à proposer d’autres garanties intéressantes pour un expatrié.
Ensuite, choisir la meilleure assurance consiste à choisir celle qui vous convient. Tout dépend donc de vos besoins. Un conseil serait de choisir une assurance qui présente un tableau de garanties le plus détaillé possible, pour ne pas avoir de surprise. Pensez à vérifier aussi les plafonds de garantie et les franchises, deux données importantes pour un déménagement en Suisse. Enfin, une assurance disposant d’une assistance 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 est toujours un plus, en cas d’urgence notamment.
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