Que ce soit pour un voyage ou une expatriation, partir à l’étranger implique de bien préparer sa protection santé. Souscrire une assurance maladie internationale est recommandé pour garantir la prise en charge de vos frais de santé, peu importe votre destination. Cette couverture vous offre une tranquillité d’esprit face aux imprévus médicaux, qu’ils soient mineurs ou majeurs. Plusieurs options s’offrent à vous selon votre situation : la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) pour les séjours dans l’Union européenne, l’adhésion à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) pour maintenir un lien avec le système français, ou encore la souscription à une assurance santé internationale privée, idéale pour une couverture complète et adaptée. Voici un tour d’horizon de ces solutions pour vous aider à faire le meilleur choix.
Pourquoi souscrire à une assurance santé internationale ?
Souscrire à une couverture santé internationale est indispensable pour tout voyage à l’étranger, de longue durée, ou pour une expatriation. En effet, à partir de 3 mois hors des frontières et à partir du moment où vous travaillez sur le sol étranger, l’Assurance Maladie française ne vous couvre plus. Vous n’êtes plus éligible à la sécurité sociale. Et pour les séjours de durée inférieure, sachez que vous devrez avancer les frais médicaux… sans avoir la garantie d’un remboursement. En effet, il n’y a remboursement que sous certaines conditions (soins urgents et imprévus, demande faite via un certain formulaire, présentation des justificatifs de paiement et factures).
De plus, le fonctionnement du système de santé diffère d’un pays à l’autre, et rares sont les pays proposant un système aussi avantageux et protecteur que le système de santé français. Dans certains pays, vous devrez débourser des sommes considérables pour être soigné.
Ainsi pour profiter d’une couverture en cas d’accident, d’urgence ou de nécessité de soins médicaux à l’étranger, il est recommandé de souscrire à une assurance internationale.
3 solutions pour avoir une assurance santé internationale
Faire une demande de carte européenne d’assurance maladie
Lors de vos déplacements dans un pays de l’Union européenne, de l’Espace économique européen, en Suisse ou au Royaume-Uni, la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM) facilite la prise en charge de vos soins médicaux. Elle atteste de vos droits à l’Assurance Maladie française et vous permet de bénéficier d’une couverture selon la législation en vigueur dans le pays de séjour. Toutefois, il est important de noter que la CEAM ne couvre pas tous les frais de santé et ne remplace pas une assurance voyage, notamment pour des prestations telles que le rapatriement ou la responsabilité civile.
Pour en faire la demande, il suffit de contacter votre caisse d’assurance 15 jours avant votre départ, soit par téléphone (au 36 46), soit de vous connecter sur votre compte Ameli, soit de vous rendre directement à votre caisse d’assurance maladie.
A noter : si votre départ est imminent, vous pouvez demander un certificat provisoire. L’assurance maladie CEAM est individuelle et nominative. En cas de soins de santé à l’étranger, il suffit de présenter votre carte pour bénéficier de vos droits (et des remboursements). La nécessité ou non de faire une avance de frais dépend du pays et du système en vigueur.
Souscrire à la Caisse des Français à l’étranger
La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est un organisme de droit privé chargé d’une mission de service public, offrant une protection sociale aux Français résidant à l’étranger. Elle est accessible à tous les profils d’assurés. Toutefois, les remboursements de la CFE sont basés sur les tarifs de soins pratiqués en France, ce qui peut être insuffisant dans des pays où les coûts médicaux sont plus élevés, comme les États-Unis ou le Canada. De plus, la CFE ne couvre pas certaines prestations, telles que l’assistance rapatriement. Pour pallier ces limitations, il est possible de souscrire des assurances complémentaires auprès de partenaires privés afin d’obtenir une couverture plus complète adaptée à votre pays de résidence.
Il faut savoir cependant que les garanties sont limitées. Les taux de remboursement notamment sont fixés sur la base des tarifs de soins pratiqués en France. Ainsi, en fonction du pays de destination, les remboursements peuvent ne pas être suffisants (Australie, Etats-Unis, Canada par exemple), la part non remboursée restant à la charge de l’assuré… A noter aussi que la CFE ne propose pas l’assistance rapatriement. L’avantage cela dit est que la CFE vous permet de rester affilié à la sécurité sociale française.
Pour en bénéficier, vous devrez vous acquitter de cotisations dont le montant est fixé en fonction de votre âge, de votre situation professionnelle et familiale (en couple, en famille ou en solo).
Souscrire à une assurance santé internationale
De nombreuses compagnies proposent des assurances santé internationales offrant une couverture adaptée à vos besoins spécifiques. Ces assurances incluent généralement la prise en charge des frais médicaux, qu’il s’agisse de consultations ou d’hospitalisations, une assistance rapatriement en cas de nécessité médicale, ainsi qu’une couverture en responsabilité civile. Certaines offres peuvent également inclure des options supplémentaires, telles que le remboursement en cas de perte ou de vol de bagages, ou des garanties en cas de modification de vos plans de voyage. Il est essentiel de comparer les différentes offres pour choisir celle qui correspond le mieux à votre situation et à votre destination, en tenant compte des coûts des soins de santé locaux et des éventuelles obligations d’assurance imposées par le pays de destination.
Ces assurances proposent les meilleures offres de remboursement, quelle que soit votre destination. Elles permettent une couverture santé complète et prennent en charge les frais de santé au premier euro dépensé (d’où le nom souvent donné d’assurance au premier euro).
Les contrats d’assurance sont flexibles et vous permettent une couverture très étendue : de la couverture des frais de santé de base, à une hospitalisation, d’une assistance rapatriement ou une assurance en cas de perte ou de vol de bagages. A vous de décider et de choisir les garanties dont vous avez besoin.
A noter : en cas d’expatriation, votre employeur peut prendre en charge votre assurance santé. On vous conseille ainsi de vous renseigner sur les offres proposées par votre entreprise avant votre départ.
Comment choisir la solution qui vous convient ?
Comme on le disait, les contrats proposés par les compagnies d’assurance privées sont flexibles : vous pouvez adapter les offres et plafonds de garantie en fonction de vos besoins. Ainsi, la priorité pour choisir votre assurance est de trouver la formule et les garanties dont vous avez besoin, et des plafonds intéressants. La durée de contrat ainsi que les personnes encadrées par ce dernier sont d’autres éléments qui aident à la prise de décision. Enfin, on vous recommande de vous renseigner quant aux conditions de remboursement et de vérifier les exclusions de contrat
A savoir : Il est important de noter que certains pays exigent une couverture d’assurance santé spécifique ou un niveau de garanties minimum pour l’obtention d’un visa ou d’un titre de séjour. Par exemple, des pays comme la Tanzanie (notamment Zanzibar) ou l’Arabie saoudite ont récemment instauré des obligations d’assurance pour les voyageurs. De plus, avec la mise en place de l’Autorisation de Voyage Électronique (ETA) pour le Royaume-Uni prévue en 2025, des conditions d’assurance pourraient être requises. Il est donc essentiel de se renseigner sur les exigences du pays de destination avant de souscrire une assurance, afin de s’assurer qu’elle répond aux critères imposés.
Les prix d’une assurance santé internationale
Les tarifs d’une assurance santé internationale varient en fonction de plusieurs critères : la destination, l’âge de l’assuré, la durée du séjour, les garanties choisies (hospitalisation, médecine courante, rapatriement, etc.) et les éventuelles options supplémentaires comme la couverture dentaire ou optique. Par exemple, pour une couverture de base incluant l’hospitalisation et les soins courants, les prix peuvent commencer à partir de 30 à 50 euros par mois pour un étudiant ou un jeune voyageur. En revanche, pour des destinations où les frais médicaux sont particulièrement élevés, comme les États-Unis ou le Canada, ou pour une couverture premium incluant des garanties étendues, les coûts peuvent grimper jusqu’à 150 à 500 euros par mois, selon l’âge et les besoins. Il est conseillé de comparer les offres pour trouver le meilleur rapport qualité-prix, en veillant à choisir une assurance qui couvre les spécificités de votre pays de destination et les éventuels imprévus.
Avec les évolutions rapides des réglementations internationales en matière de santé, il est recommandé de consulter des experts pour choisir l’assurance la mieux adaptée à votre situation. Des plateformes spécialisées, telles que Santexpat.fr, peuvent vous aider à comparer les offres disponibles et à sélectionner l’organisme d’assurance correspondant à vos besoins spécifiques, en tenant compte de votre destination, de la durée de votre séjour et des exigences locales en matière de couverture santé.
