Imaginez-vous en vacances dans un pays lointain, lorsque soudain, vous tombez malade et devez vous rendre à l’hôpital. En cas d’accident ou de maladie, une assurance voyage est indispensable pour accéder à des soins de santé, être encadré, remboursé, ou même rapatrié en France si nécessaire. Mais comment choisir la meilleure assurance voyage pour vos besoins ? Avec la multitude d’options disponibles sur le marché, il peut être difficile de savoir laquelle est la plus adaptée.
Que doit couvrir une assurance voyage ?
Une bonne assurance voyage doit couvrir au minimum les éléments suivants :
- Hospitalisation : Prise en charge des frais d’hospitalisation en cas de maladie ou d’accident.
- Frais médicaux de base : Couverture des consultations chez un médecin généraliste, ainsi que des actes médicaux et paramédicaux.
- Rapatriement sanitaire : Organisation et prise en charge du rapatriement vers la France si nécessaire.
- Responsabilité civile : Couverture des dommages matériels ou physiques que vous pourriez causer à autrui.
De nombreuses compagnies d’assurance offrent également un volet assistance. Cela permet de contacter une équipe de conseillers disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7. Cela est particulièrement utile lorsque vous voyagez dans des pays avec un décalage horaire important par rapport à la France, car vous ne savez jamais quand vous pourriez avoir besoin d’aide. Ces éléments sont essentiels et se retrouvent dans presque toutes les assurances voyage. Il est donc crucial de s’assurer que votre contrat inclut ces couvertures pour voyager en toute sérénité.
Pourquoi souscrire à une assurance voyage ?
L’assurance voyage vous protège en cas de mésaventure à l’étranger. Que ce soit dans l’espace Schengen ou à l’autre bout du monde. Malheureusement, personne n’est à l’abri d’une intoxication alimentaire, d’une grippe, ou d’une autre mésaventure. En France, la sécurité sociale couvre les frais médicaux, les pharmacies et les urgences, mais ce n’est pas le cas partout dans le monde. L’Assurance Maladie française ne vous couvre pas hors du territoire national. Ce qui rend donc indispensable la souscription à une assurance santé pour voyager. Une assurance voyage peut également couvrir la perte et le vol de bagages.
L’assurance voyage combine deux volets essentiels :
- Le volet assurance : il s’agit de l’indemnisation, incluant l’avance ou le remboursement des frais engendrés par un accident, une maladie, ou des dommages causés aux tiers.
- Le volet assistance : il fournit aide et accompagnement dans des situations compliquées, comme le rapatriement, la perte ou le vol de bagages, ou les frais juridiques.
À l’étranger, les frais médicaux et d’hospitalisation peuvent être bien plus élevés qu’en France. Cela est particulièrement vrai pour des pays tel que les USA, le Canada et dans certains pays d’Asie. L’offre de soins peut également être moins complète. En outre, sans repères habituels, il peut être difficile de savoir vers qui se tourner en cas d’imprévu. Il est donc fortement recommandé de souscrire à une assurance voyage, quels que soient :
- La destination de votre voyage
- La durée de votre séjour
- Votre âge
- La nature de votre séjour (vacances, professionnel, PVT, etc.)
À noter : Pour un court séjour dans un pays membre de l’Union européenne ou de l’Espace économique européen, vous pouvez demander la Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM). Cette carte permet le remboursement des soins de santé de base selon la législation et les formalités en vigueur dans le pays de séjour. En d’autres termes, elle vous offre une prise en charge équivalente à celle des résidents locaux, ce qui peut varier considérablement en fonction du pays. Toutefois, il est important de noter que cette couverture peut ne pas être suffisante dans certains pays, où les indemnités peuvent être limitées.
Comment choisir la meilleure assurance voyage ?
Maintenant que vous connaissez les 4 éléments indispensables à toute assurance voyage, il est temps de choisir celle qui vous convient vraiment. La meilleure assurance voyage est celle qui répond à vos besoins spécifiques et s’adapte à votre style de voyage.
Optez pour une assurance qui vous correspond en termes de :
- Couverture étendue : Choisissez une assurance qui offre un remboursement adéquat des frais dentaires, des frais d’optique, et une couverture en cas de perte, vol, ou retard de bagages, ainsi que pour les éventuelles activités sportives extrêmes que vous pourriez pratiquer.
- Adaptation à votre voyage : Sélectionnez une assurance qui prend en compte la destination de votre voyage, sa durée, le type de séjour (en solo ou en duo, aventureux ou en hôtel), et vos préférences en termes de remboursements.
Assurez-vous également que l’assurance est facilement joignable pendant toute la durée de votre séjour, avec une équipe de conseillers disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7.
Enfin, prenez le temps de vérifier les exclusions du contrat et de vous renseigner sur les éventuelles avances de frais nécessaires. Toute exclusion de contrat doit être clairement spécifiée dans les conditions générales de votre police d’assurance. En suivant ces conseils, vous pourrez choisir une assurance voyage qui vous assure une protection optimale et une tranquillité d’esprit pendant votre séjour à l’étranger.
À noter : Il est important de prendre en considération que dans certains pays, tels que les États-Unis ou le Canada, les frais de santé peuvent être extrêmement élevés. Ainsi, la meilleure assurance santé est celle qui propose des plafonds d’indemnisation adaptés à votre destination. En optant pour une assurance offrant une couverture adéquate pour ces destinations à frais médicaux élevés, vous vous assurez une protection financière optimale en cas de besoin.
Qu’en est-il du prix de l’assurance santé ?
Le coût d’une assurance voyage dépend de plusieurs critères et peut être personnalisé pour éviter de payer pour des garanties inutiles. Les assureurs évaluent généralement le coût en fonction de divers éléments tels que :
- Le type de voyage : la nature et l’objet de votre séjour influencent le prix du contrat.
- La durée du voyage : les assureurs ajustent les prix en fonction de la durée de votre séjour, avec parfois une extension de la couverture après votre retour.
- La destination : que vous voyagiez en Europe, hors Europe ou aux États-Unis et au Canada, cela impacte le coût de la couverture.
- Votre âge : les assureurs prennent en compte les risques de santé liés à l’âge.
- Les options souscrites telles que l’assurance perte ou vol des bagages, ou l’assurance pour pratique de sports extrêmes.
- Les personnes assurées : en règle générale, votre conjoint(e) et vos enfants à charge fiscalement sont également couverts.
Santexpat.fr, un courtier et comparateur d’assurance voyage en ligne, propose un comparateur intelligent et gratuit d’assurances voyage. En quelques clics, vous pouvez obtenir des devis personnalisés en fonction de votre projet et de votre profil. Grâce à cet outil, vous pouvez comparer les devis pour trouver la meilleure assurance voyage répondant à vos besoins spécifiques.
Quelques compagnies parmi les meilleures du marché
Que vous prévoyiez des vacances en Asie pendant quelques semaines, un tour du monde de plusieurs mois jusqu’en Russie, ou un PVT en Australie, nous recommandons les compagnies suivantes :
| Acteurs | Tarifs mensuels | Plafond frais médicaux & rapatriement | Avis |
| Chapka Assurance | 25 € | 100 000 € | Bonne offre pour les stages et séjours d’étudiants à l’étranger. |
| April | 29 € | 200 000 € | Meilleur rapport qualité/prix pour les étudiants à l’étranger pour moins d’un an. Point fort : couverture valable dans tous les pays. |
| ACS | 34 € | 150 000 € | Compétitif, y compris pour les voyages monde. Bon rapport qualité/prix. Garanties moins importantes face à certaines offres. |
| April | 54 € | 1 000 000 € | Très bien pour partir à l’étranger dans le cadre d’un séjour d’étude ou au pair, pour une durée comprise entre 1 et 6 ans. Remboursement 100 % en ligne. |
| Axa | 19 € | 160 000 € | Bon contrat, surtout pour les séjours multiples sur une année. Option loisirs sportifs disponible. |
| Chapka Assurance | 23 € | 500 000 € | Contrat avec une meilleure couverture, mais plus cher. |
| April | 41 € | 200 000 € | Meilleur contrat pour partir à l’étranger dans le cadre d’un long voyage, d’un premier job, d’un PVT ou d’un tour du monde. |
| Ava Assurance | 44 € | 1 000 000 € | Bonne assurance pour les familles qui partent en voyage. Compétitif avec un plafond élevé de frais médicaux. |
| Chapka Assurance | 126 € | 200 000 € | Offre la plus complète pour les longs séjours et dans le monde entier. Très bonnes garanties. |
Quelle compagnie d’assurance choisir pour votre prochain voyage ?
Les compagnies présentées ci-dessus sont spécialement adaptées aux voyages et sont fréquemment choisies par les voyageurs, les globe-trotters et les expatriés. Que ce soit pour un voyage à l’autre bout du monde ou pour des vacances dans un pays voisin, il est essentiel de s’assurer. Nous recommandons toujours de partir couvert afin de garantir une expérience agréable et de découvrir un nouveau pays dans les meilleures conditions possibles. Pour plus d’informations, n’hésitez pas à consulter notre site Santexpat.fr.
